Договор уступки требования (цессии): что обязательно проверить цессионарию (новому кредитору)
1. Приобретаемое требование
Риски
Если вы не согласуете предмет договора (требование), у контрагента будет повод заявить о незаключенности договора и не исполнять его (п. 1 ст. 432 ГК РФ).
Рекомендации
Конкретизируйте требование: укажите его название и размер. Если договор длящийся (например, аренда), напишите, за какой период приобретаете задолженность. Также нужны сведения о должнике (наименование, ИНН, ОГРН, адрес), дата и номер договора с ним.
В ваших интересах не уточнять объем прав. Тогда к вам перейдут и право на основной долг, и иные связанные с ним права, например, на неустойку (п. 1 ст. 384 ГК РФ).
2. Цена уступки и порядок оплаты
Риски
Без этих условий будете платить не с запланированной отсрочкой или скидкой, а по правилам, действующим по умолчанию: через семь дней после требования цедента по цене, которая обычно взимается по аналогичным договорам.
Если уступка бесплатная, а вы и контрагент — коммерческие организации (ИП), есть риск недействительности.
Рекомендации
Не пишите, что плата не взимается. Напишите размер платежа, срок и порядок оплаты.
Примечание:
Запросите у цедента согласие должника, если оно требуется. Особенно это актуально при приобретении неденежного требования. Также уточните, нужно ли согласие других кредиторов (п. 5 ст. 388 ГК РФ).
3. Момент перехода требования
Риски
Чем позднее переходит требование, тем выше риск потерять его при двойной уступке (если цедент передаст требование кому-то еще). Новым кредитором будет тот, к кому требование перейдет раньше (п. 4 ст. 390 ГК РФ).
Рекомендации
Не менять правила по умолчанию и не устанавливать переход уступаемых прав позднее момента заключения договора уступки или момента возникновения будущего требования.
4. Порядок передачи документов, подтверждающих требование
Риски
Могут быть затруднения в получении документов, а без документов не сможете подтвердить в суде основание иска к должнику.
Рекомендации
Если цедент передает документы после заключения договора, зафиксируйте срок, способ передачи (по акту, почтой, электронной почтой и т.п.) и список документов, которые вам должны передать. Лучше запрашивать их в оригинале.
Установите неустойку за нарушение этой обязанности.
5. Заверения об отсутствии запрета на уступку
Риски
Должник может оспорить вашу сделку, если в договоре с цедентом был запрет на уступку. Актуально при уступке неденежных требований.
Рекомендации
Если приобретаете неденежное требование, включите условие, что цедент гарантирует — по договору с должником нет запрета уступки. Если это окажется не так, он возмещает убытки (ст. 431.2 ГК РФ).
6. Уведомление должника
Риски
Должник может отказаться исполнить обязательство, пока прежний кредитор (цедент) не подтвердит уступку. Есть также риск, что должник, не дождавшись такого подтверждения, предоставит исполнение цеденту, а не вам (п. 1 ст. 385 ГК РФ, Позиция ВС РФ).
Рекомендации
В идеале — возложить обязанность по уведомлению должника на цедента, установить срок и неустойку за ее невыполнение.
Компромиссный вариант — оформить совместный документ, который вы отправите должнику. Например, акт передачи требования, подписанный вами и цедентом.
Примечание:
Зарегистрируйте договор цессии, если договор с должником подлежал государственной регистрации (п. 2 ст. 389 ГК РФ). Например, если приобретаете требование об уплате арендной платы по зарегистрированному договору аренды недвижимости.
7. Ответственность цедента
Риски
Если не написать про неустойку, будет сложнее компенсировать потери в случае нарушения договора контрагентом. Придется доказывать размер убытков.
Можете потерять право на возмещение убытков, если уступленное требование окажется недействительным (п. п. 1, 3 ст. 390 ГК РФ).
Рекомендации
Указать, за какие нарушения будет неустойка и в каком размере. Примеры нарушений — цедент не передал документы, не уведомил должника, нарушил условия уступки.
Проследить, чтобы в договоре не было освобождения цедента от ответственности за недействительность уступленного требования.
Договор уступки требования (цессии): что обязательно проверить цеденту (первоначальному кредитору)
1. Уступаемое требование
Риски
Если не согласовано требование (предмет договора), у контрагента будет повод заявить о незаключенности договора и не исполнять его (п. 1 ст. 432 ГК РФ).
Вы рискуете передать больше, чем планировали, если не уточните объем прав. По умолчанию к цессионарию перейдет и основное требование, и связанные с ним права, например, на неустойку (п. 1 ст. 384 ГК РФ).
Рекомендации
Конкретизируйте требование — укажите его название и размер. Например, право требовать возврата суммы займа в размере один миллион рублей. Также укажите, кто должник (наименование, ИНН, ОГРН, адрес), дату и номер договора с ним.
Если договор длящийся (например, аренда), напишите, за какой период уступаете задолженность.
Если вы уступаете только часть долга или, например, оставляете себе право на взыскание неустойки или процентов, оговорите это отдельно.
Примечание:
Проверьте, допускается ли уступка вашего требования. Например, требование о взыскании неустойки, убытков передать можно, а требование внести аванс — нет.
2. Цена договора
Риски
Если цена не указана, уступка все равно считается возмездной. Плату вы взыщете, но придется обосновать ее размер — обычно такую цену платят по аналогичным договорам (п. 3 ст. 424 ГК РФ).
Бесплатная уступка — это дарение. Есть риск недействительности договора цессии, если вы и контрагент — коммерческие организации или ИП.
Рекомендации
Укажите размер платы за уступаемое требование. Если платеж в иностранной валюте или у. е., включите валютную оговорку.
Можно уступить с дисконтом (по цене меньше, чем размер требования). В отличие от бесплатной уступки это допустимо и между коммерсантами.
3. Момент перехода требования
Риски
По умолчанию требование перейдет с момента заключения договора уступки (п. 2 ст. 389.1 ГК РФ). Цессионарий может получить исполнение от должника, а вам не заплатить.
Рекомендации
Можно указать, что требование переходит к цессионарию в момент полной уплаты цены договора уступки. Такое условие правомерно (см. Позицию ВС РФ).
4. Уведомление должника
Риски
Новый кредитор может взыскать с вас убытки и все полученное от должника, если должник окажется не уведомлен и предоставит исполнение вам (см. Позицию ВС РФ).
Рекомендации
Проще уведомить должника самостоятельно — не будете зависеть от действий цессионария. Уведомить нужно письменно (п. 3 ст. 382 ГК РФ).
Если вы хотите переложить эту обязанность на нового кредитора, установите срок выполнения и неустойку за ее нарушение.
Примечание:
Договор цессии нужно зарегистрировать, если договор с должником подлежал государственной регистрации (п. 2 ст. 389 ГК РФ). Например, если уступаете требование об уплате арендной платы по зарегистрированному договору аренды недвижимости.
5. Неустойка за просрочку оплаты
Риски
Если нет неустойки, компенсировать потери вы сможете только через убытки или проценты по ст. 395 ГК РФ. Но это менее выгодно. Размер убытков сложно доказать, а проценты ограничены ключевой ставкой Банка России. Больший размер можно установить только договором.
Рекомендации
Установите неустойку в виде пени в процентах от цены договора. Как правило, пишут 0,1% за каждый день просрочки оплаты.
Неудачный вариант — ограничить пени максимальной суммой. Суд может снизить слишком большую неустойку, но вероятность получить требуемое, если неустойка не будет ограничена, выше. Либо сделайте аналогичное ограничение и для неустойки с вас.
6. Ограничение ответственности цедента
Риски
Если уступленное требование окажется недействительным, придется возместить убытки новому кредитору (п. п. 1, 3 ст. 390 ГК РФ).
Рекомендации
Так и укажите, что вы не отвечаете перед цессионарием за недействительность требования. Но это возможно только при определенных условиях. Одно из них — вы уступаете требование из предпринимательского договора.
Читайте еще:
Телефон: